Обзор программы долгосрочных вложений от Сбера: отзывы клиентов, подводные камни и потенциальные проблемы

В 2024 году в России банки начали массово создавать накопительные инвестиционные программы для людей от 60 лет. Условия ПДС в Сбере для пенсионеров описаны на официальном сайте. Правда, некоторые важные вещи указаны только в договоре, и сотрудник об этом ничего не скажет. Мы решили разобраться в программе долгосрочных сбережений от Сбера, найти реальные отзывы о ПДС и сделать свои выводы.

Лучшие трейдеры На основании оценок пользователей

Смотреть все

1

Moonfang

4.9

Обзор Отзывы (486)

2

Urixan

4.6

Обзор Отзывы (384)

3

Устойчивый Темп

4.4

Обзор Отзывы (359)

Что такое Программа Долгосрочных Инвестиций для пенсионеров

Программа долгосрочных сбережений для пенсионеров появилась в Сбере 1 января 2024 года. Правительство совместно с ЦБ и крупными кредитными организациями постепенно работает над пересмотром накоплений. Государство уменьшает долю своего участия и перекладывает заботу о старости на самих людей.

Государство софинансирует пенсионную программу. Каждый рубль на вкладе превращается в 2 рубля. В программе свои лимиты, работать с крупными суммами не получается.

Сотрудники говорят, что это аналог вклада в Сбере, только с ПДС. Это не совсем так. Скорее это долгосрочная инвестиционная программа, похожая на накопительное страхование жизни (НСЖ). Клиент заключает договор, регулярно платит взносы и к определенному сроку получает тело + накопленные проценты.

Заявленная расчетная доходность — 15.5% годовых. Это чуть выше стандартных вкладов (сейчас от 10% до 13%). Забрать вклады можно через 12-24 месяца, но сама программа рассчитана на 15 лет.

Акция по ПДС в Сбере звучит так: «На каждый 1 рубль государство добавит еще 1 рубль». Но со своими ограничениями. До 3 000 рублей на каждый рубль, потом 50 копеек до 6 000 рублей, и все что сверху — 25 копеек, до 12 000 рублей. Выше 12 000 рублей открывать не стоит.

Пенсионерам не говорят, как самостоятельно открыть ПДС в Сбере. Обычно это делают через сотрудника. Можно заключить договор, подписать документы и сделать первый платеж — минимум 2 000 рублей.

Как работает программа ПДС в Сбере

Пенсионер или предпенсионер может открыть счет ПДС в Сбере по заявлению. Форма указана на сайте. Можно сделать через приложение, но лучше проконсультироваться с сотрудником в офисе. Программу долгосрочных вложений в Сбере рекламируют только на людей старше 50 лет. Молодым людям практически не говорят о ней.

После открытия счета, в специальном приложении НПФ Сбера можно будет смотреть, как увеличивается счет. Отображается доход от инвестиций и сумма надбавки от государства.

Деньги с ПДС можно получить двумя способами: единовременной выплатой или в течение 60 месяцев после окончания программы. Оба варианта адекватные.

Накопительную часть пенсии тоже можно перевести в Сбер. Но это уже не ПДС. Большинство пенсионеров обманывают, когда говорят, что это одно и то же. НПФ Сбера отдельно работает с накопительной пенсией. Но сотруднику проще отказать и не получить продажу, чем не выполнить план по навязыванию услуг.

Подводные камни ПДС от Сбера для пенсионеров

Большинство пенсионеров не понимают, в чем подвох программы долгосрочных сбережений в Сбере. Первое и самое важное — никому не объясняют ограничения по вкладам и зависимость от дохода. Получить софинансирование от государства могут только работающие пенсионеры с белым доходом.

Ограничения указаны в таблице. Если доход менее 80 000 рублей, получить можно только 3 000 рублей дополнительно, если вносишь по 3 000 рублей. А вот если у пенсионера высокий белый доход, то ему придется заплатить уже 12 000 рублей.

Второй важный момент — ограничения на снятие. Нельзя заранее забирать деньги. Программа рассчитана на 15 лет. Только после 7 лет можно будет расторгнуть договор и забрать почти все заработанные деньги.

Третий важный момент связан с начислениями денежных средств. Государство начисляет деньги в счет уплаченных налогов. Фактически, это другая форма вычета. Если дохода у пенсионера нет, никто ничего ему начислять не будет. Точнее будут, но минимум — до 1 000 рублей.

Официально, на сайте Сбербанка прямо указано, какая сумма в год может получиться. Это 72 000 рублей + доход по накоплениям. Пусть будет 15%, в итоге за первые 12 месяцев накопится 82 000 рублей. За второй год доход от процентов увеличится до 22 тысяч. Через 15 лет сумма составит от 4 до 6 миллионов.

Программа долгосрочных вложений в Сбере рассчитана на предпенсионеров. Открывать в 60-65 лет подобный счет не стоит. Никто не даст гарантий, что с человеком ничего не случится за эти 15 лет. А если погасить раньше — добро пожаловать в мир штрафов и санкций.

В 2025 году добавили еще одну особенность. ПДС в Сбере можно закрыть только через 1 год. В отличие от вклада, в котором тело можно забрать в любой момент, тут так нельзя. Получить деньги назад не получится.

В конце нужно выделить один очень важный момент. Доход от инвестиций начисляется на счет ПДС пенсионера. Вот только если фондовый рынок полетит вниз, доход превратится в убытки. Которые тоже перенесут на счет пенсионера. А вероятность очередного «черного лебедя» в российской экономике никогда не была и не будет нулевой.

Досрочное погашение и расторжение договора

Самое интересное — досрочное погашение. Программа долгосрочных сбережений от Сбера обещает по 36 000 рублей в год. Но если держать средства в ПДС до 24 месяцев, обратно вернут только 80% суммы. Не стоит забывать, что до 12 месяцев не вернут ничего.

От 2 до 5 лет — 90% взносов и 50% инвестдохода. Чтобы получить деньги полностью, нужно, чтобы они лежали на счетах 7 лет. Трогать их нельзя. Да, это 3 000 рублей в месяц. Но такие ограничения полностью противоречат тому, что сотрудники Сбера говорят пенсионерам.

Деньги по программе НПС страхуются, но с ограничениями. Сумма — 2.8 миллиона рублей. Деньги потом можно будет получить в АСВ, если банк разорится. Проблема в том, что очередь на получение средств может растянуться и на 5 лет.

В итоге получается забавная ситуация. Деньги замораживаются минимум на 12 месяцев. Страховка покрывает только половину от суммы, которая накопится за 15 лет. А чтобы их забрать в случае, если банк обанкротится, нужно будет подождать еще 5 лет. А если обанкротится Сбер, то пенсии будут меньшей из проблем страны.

Отзывы о ПДС от Сбера

Программы долгосрочных сбережений (ПДС) от НПФ Сбера собирает смешанные отзывы. Рейтинг продукта на отзовиках — от 2* до 3*.

Большинство людей недовольны непрозрачными условиями. Сотрудники банка не могут отвечать на конкретные вопросы. Никто не знает, как долго будет работать программа. Но в нее уже стараются загнать как можно больше пенсионеров.

Да, большинство пенсионеров в отзывах по Программе Долгосрочных Сбережений от Сбера (ПДС) устраивают истерику. Не читают договор и не знают про подводные камни. Но их тоже можно понять. Когда сотрудник говорит одно, а на деле у продукта столько подводных камней, что из них можно собрать неплохую башню, это не радует.

Стоит ли открывать ПДС в Сбере и как избежать проблем

ПДС от Сбера — неплохой продукт для предпенсионеров, которые планируют через 10-15 лет заработать неплохие деньги. Государство неплохо помогает, дает дополнительные 3 000 рублей. Только у программы слишком много подводных камней, что делает ее уже не такой привлекательной.

Перед тем, как заключать договор, нужно его внимательно прочитать. Сотрудник не расскажет про ограничения, штрафы, особенности начисления дополнительных средств. Нет, если в планах стабильно прожить 15 лет и забрать свои 7 миллионов — почему нет. Но лучше очень хорошо подумать.

Выводы про ПДС Сбера:

• Сбербанк почти правдиво описал все условия, и программа реально выгодная;
• забрать деньги в течение 12 месяцев не получится, и только после 7 лет можно получить всю заработанную сумму;
• планировать участвовать в программе менее 5 лет бессмысленно.

А что вы думаете о ПДС от Сбера? Напишите свое мнение в комментариях.

Даниил Кузнецов
Опытный финансовый аналитик и публицист с более чем 10-летним стажем в индустрии.Владея степенью магистра в области финансов, он начал свою карьеру в крупном финансовом институте, где быстро зарекомендовал себя как талантливый аналитик и стратег.Даниил специализируется на изучении и анализе мировых финансовых рынков, включая криптовалюты, акции, облигации и сырьевые товары.