Судя по всему, Эльвира Набиуллина читает наше скромное издание. Несколько недель назад мы опубликовали большой материал, посвящённый известной криптовалюте Bitcoin, где высказали предположение о возможности эффективного использования биткоинов в качестве средства финансирования оппозиционной деятельности. И спустя всего 11 дней ЦБ выпустил «послание к городу и миру» о недопустимости использования криптовалюты в пределах страны:
«…предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
Что ж, начинание вполне в русле существующей политики в отношении неподконтрольных государству платёжных систем: в январе в думу был внесён законопроект об ограничении интернет-платежей «в целях борьбы с финансированием терроризма».
В России пока немного предприятий официально принимают к оплате биткоины и, в основном, они сконцентрированы в Москве: несколько закусочных Subway (в Долгопрудном и на Дмитровском шоссе), сервис личных водителей Wheely, часовой завод «Ракета». Особенным спросом эта услуга пока не пользуется: в среднем, за месяц жизни одного предприятий совершается покупок на сумму, составляющую 1 биткоин. В случае большего спроса (как у «Ракеты»), 95% подобных платежей совершают зарубежные клиенты. Но то — официальные предприятия. А так, после США, Китая и некоторых стран Европы наибольшее распространение биткоин получил именно в России как часть теневой экономики. Речь не о рецидивистах и коррупционерах — цифровая валюта популярна у некоторых разработчиков и, конечно же, у хакеров.
Интересно, что председатель правления «Сбербанка» Герман Греф к Bitcoin относится более чем положительно и даже написал письмо в администрацию президента, ЦБ и Минфин с просьбой оградить анонимные платежи в Рунете от чрезмерного регулирования: «Запрет Bitcoin станет колоссальным шагом назад». Но кроме чисто государственно-репрессивных мотивов у ЦБ был и свой собственный интерес.
Использование криптовалют лишает денежных поступлений традиционные финансовые институты, банки в том числе. А если вы помните, то ЦБ устроил великий крестовый поход против независимых банков, что вызвало приток денег в госбанки, в числе которых находится и «Сбербанк», 50% которого принадлежит ЦБ. К слову, последний факт вызывает критику зарубежных экспертов — налицо реальный конфликт интересов. Ну а распространение криптовалют в стране является неиллюзорной угрозой для финансового регулятора с диктаторскими замашками.
Конечно, правительства по всему миру опасаются биткоинов — так как они представляют определённую опасность своей неподконтрольностью.
На этой неделе в США был арестован Чарли Шрем, глава биткоин-биржи BitInstant. Ему предъявляют обвинения в отмывке денег для широко известного в узких кругах нарко-ресурса Silk Road. Однако, вместо издания запретительных указов и принятия жестких законов, официальные лица устроили публичные слушания, целью которых было выработать правила использования криптовалют. Для того, чтобы получить экспертное заключение, на слушания пригласили владельцев биткоин-инвестфондов и интернет-предпринимателей. А часто ли менеджеры QIWI получают возможность выступить в Думе?
В развитых странах отношение к биткоинам настороженное — но не враждебное: в Лондоне открылось первое в мире безопасное хранилище этой виртуальной валюты под названием Elliptic Vault, проект осуществляется при поддержке Lloyds of London (крупнейшего и старейшего страхового рынка в мире); правительство Сингапура поддержало использование биткоинов и опубликовало налоговые правила, управляющие их оборотом; финские власти признали валюту товаром.
С начала января доллар подорожал на 1,7 руб., а евро на — 1,8 руб. Так дорого (47,5 руб.) евро в России не стоил даже в кризисном 2009-м, а 7,5% подорожание доллара в январе стало просто беспрецедентным по меркам остальных стран БРИК. Не помогло даже то, что Банк России за последние 8 месяцев потратил на поддержку национальной валюты $28,6 млрд.
Одни эксперты говорят о целенаправленной спекулятивной атаке на рубль, другие — о предсказуемом оттоке вложений с рынков развивающихся стран. На самом деле верно всё вышеперечисленное вкупе с самым главным фактором: в России постепенно ухудшается экономическая обстановка и курс валют тут является чем-то вроде кривого зеркала, отражающего пороки системы.
Вообще, если ваша экономика построена на безудержном агрессивном экспорте (как в Германии), то слабая валюта — это очень хорошо: можно долго и отчаянно заваливать своими товарами рынки торговых партнёров, чего последние не смогут сделать у вас по причине дешевизны валюты. Но хотя торговый баланс РФ пока является положительным, разрыв не настолько большой и, к тому же, продолжает сокращаться: сальдо торгового баланса РФ в январе-октябре 2013 года, по оценке Минэкономразвития, снизилось на 8,8%, до $147 млрд со $161,2 млрд в январе-октябре 2012 года. И если помнить о том, что 2/3 нашего экспорта составляет сырьё, то какого-то особенного роста в промышленности ждать не стоит — для этого нужно, чтобы деньги в стране задерживались значительно дольше: в прошлом году из страны ушло $63 млрд, в этом году ожидается «исход» $70 млрд. И да — отток капитала тоже стал одной из причин девальвации.
Кстати, об энергетическом секторе: для ориентированных на экспорт компаний снижение курса валют автоматически означает рост рублевых доходов (у «Газпрома» большая часть зарубежных поставок оплачивается в евро). Хотя кредиты у них тоже в иностранной валюте — так что ничего особенно хорошего их не ждёт.
Падение рубля неизбежно приведет к росту потребительских цен не меньше, чем на 5%. Индекс потребительских цен уже вырос на 0,5%. Ситуация с курсом валют неминуемо приведёт к повышению цен на импортную продукцию (а это 45% того, что вы можете увидеть в магазинах). Параллельно повышению стоимости евро выросли цены на авиабилеты — скажем билет в Таиланд, ранее стоивший 32 тыс. руб., сейчас стоит уже 35 тыс. руб.
Новая финансовая ситуация наверняка вдохновит Олега Дерипаску на скорое закрытие четырёх алюминиевых заводов (где работают свыше 7,5 тыс. человек) — о чём он громко думал вслух в конце 2013-го года. Хотя, кое-кому эта ситуация может сыграть на руку, закрыв часть провалов в экономической политике. Ослабление рубля снижает дефицит федерального бюджета и деньги (пусть и потерявшие часть своей цены) на финансирование путинских предвыборных обещаний найдутся.
ВВП России в 2013 году вырос всего на 1,3%, составив, таким образом, 66,68 трлн руб. Расходы на конечное потребление составляют до 71,2% (47,7 трлн руб.) — это всего на 3,4% больше, чем в 2012-м. Расходы домашних хозяйств в 2013-м году увеличили свою долю в ВВП только на 2,3% (34,4 трлн руб.). Если отмотать плёнку на год назад, то можно было услышать прогноз роста 3,4% — никому тогда в голову не приходило, что результат получится таким пасмурным. Но время шло, одна упоительная новость («промышленное производство сократилось на 4,5% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года») следовала за другой («600 тысяч индивидуальных предпринимателей прекратили свою деятельность») — и прогнозы постепенно снижались.
Живи мы в какой-нибудь Индии (где много очень молодого населения, привыкшего к высоким темпам роста), такое расхождение между изначальными прогнозами и итоговым результатом вызвало бы массовые беспорядки — но мы живём в холодной стране со стареющим населением, которое подобные известия переживает в соответствии с заповедями античных стоиков.
Росли в минувшем году следующие отрасли: сельское хозяйство (+3,2%), рыболовство (+3,8%), добыча полезных ископаемых (+0,9%), обрабатывающее производство (+0,8%), оптовая и розничная торговля (+1,1%), сфера транспорта и связи (+0,9), операции с недвижимостью (+1,6%), здравоохранение и социальные услуги (+3,1%), гостинично-ресторанный сектор (+1,9%). Спад пережили: сфера коммунальных и персональных услуг (-0,9%); предприятия по производству и распределению электроэнергии, газа и воды (-1,6%); строительная отрасль (-2,4%). Неожиданным чемпионом роста в минувшем году оказался финансовый сектор (+12%) — и это несмотря на «резню», устроенную ЦБ. Кстати, в минувшем году Центробанк занял российским банкам рекордные 4,4 трлн руб.
В 2012-м рост составил 3,4% и такое резкое замедление, ниже уровня кризисной Европы (по 1,9% у таких разных стран, как Польша и Англия), не может не вызывать беспокойства, особенно на фоне следующих данных: расходы НКО, обслуживающих домашние хозяйства, снизились на 0,7%; валовое накопление в РФ в 2013 году снизилось на 3,4%; экспорт вырос на 3,8%, а импорт — на 5,9%; дефицит федерального бюджета в прошлом году составил почти 310,518 млрд руб. (или 0,5% ВВП), при том, что год назад планировался профицит в размере 0,1% ВВП.
Итак, путинский режим растерял те немногие сомнительные экономические преимущества, которые у него были ещё 6 лет назад — впереди, судя по всему, непростые экономические времена. И ни у одной из «конвенциональных» политических сил в РФ до сих пор нет определённой экономической стратегии, соответствующей вызовам нашего времени.